月1万円で始めるつみたてNISA 最初の投資信託はどう選ぶ？おすすめの種類を解説
月1万円という金額からつみたてNISAでの資産形成を始めたいと考えている方にとって、まず直面する疑問の一つが「どの投資信託を選べば良いのだろうか？」という点ではないでしょうか。つみたてNISAの対象商品は多数あり、それぞれに特徴があります。ここでは、月1万円から無理なく始める際に、どのような考え方で最初の投資信託を選べば良いのか、おすすめの種類を中心に解説します。
つみたてNISAで選べる投資信託の主な種類
つみたてNISAの対象となる投資信託は、金融庁が定めた一定の基準を満たしたものに限られています。主な種類としては、大きく分けて「インデックスファンド」と「アクティブファンド」があります。
- インデックスファンド: 特定の株価指数（日経平均株価、S&P500、全世界株式など）や債券指数といった指標（インデックス）の値動きに連動することを目指す運用を行う投資信託です。指数に採用されている複数の銘柄に分散投資するため、個別の銘柄を選ぶ必要がありません。運用方針が比較的シンプルであるため、信託報酬（投資信託を保有している間に日々かかる費用）が低い傾向にあります。
- アクティブファンド: 指数を上回る運用成果を目指す投資信託です。ファンドマネージャーが独自の調査や分析に基づき、投資対象や売買のタイミングなどを判断します。インデックスファンドよりも高いリターンを目指せる可能性がありますが、運用に手間やコストがかかるため、信託報酬はインデックスファンドに比べて高い傾向にあります。また、必ずしも指数を上回る成果が出るとは限りません。
月1万円から始める初心者におすすめなのは？
月1万円という少額からつみたてNISAを始める場合、多くの方にとって最初の選択肢として検討する価値が高いのはインデックスファンドです。その理由はいくつかあります。
- コストが低い: インデックスファンドはアクティブファンドに比べて信託報酬が低い傾向にあります。長期の積立投資では、このコストの差が将来の運用成果に大きな影響を与える可能性があります。月1万円という積立額であっても、コストを抑えることは重要です。
- 分散投資効果: インデックスファンドは特定の指数に連動することを目指すため、その指数に含まれる多数の銘柄に分散投資されます。これにより、個別の銘柄に集中投資するリスクを抑えることができます。少額からでも、効果的な分散投資を実現しやすい仕組みです。
- 運用方針が分かりやすい: どの指数に連動を目指しているかが明確なため、運用方針を理解しやすい点が挙げられます。複雑な分析や判断が不要で、初心者の方でも取り組みやすいでしょう。
長期・分散・積立を基本とするつみたてNISAの制度趣旨にも、低コストで広範囲に分散投資できるインデックスファンドは適していると言えます。
最初に検討したいインデックスファンドの種類（対象指数）
インデックスファンドを選ぶ際には、どの指数に連動を目指すか、つまり「どこに投資するか」を決めます。初心者の方が最初に検討する価値のある代表的な指数をいくつかご紹介します。
- 全世界株式: MSCI ACWI IndexやFTSE Global All Cap Indexといった指数に連動します。日本を含む先進国と新興国の株式市場全体に広く分散投資ができます。文字通り「全世界」に投資するため、最も広範囲な分散投資が可能です。
- 全米株式: CRSP US Total Market IndexやS&P500 Indexといった指数に連動します（S&P500は大型株中心）。米国経済の成長を捉えたい場合に適しています。GAFAMに代表されるような世界的な大企業が多く含まれる点が特徴です。S&P500は特に人気が高い指数です。
- 先進国株式: MSCI Kokusai Indexといった指数に連動します。日本を除く先進国の株式市場全体に分散投資ができます。
- 日経平均株価・TOPIX: 日本国内の株式市場を代表する指数です。国内のみに投資したい場合に選択肢となりますが、分散効果という点では全世界や先進国に劣ります。
これらの指数に連動するインデックスファンドは、多くの金融機関で取り扱いがあります。月1万円という金額であれば、例えば「全世界株式のファンド一本」や「全米株式のファンド一本」といったように、最初は一つのファンドに絞って積み立てることも有効です。管理がシンプルになり、続ける上での負担を減らすことができます。複数のファンドを組み合わせることも可能ですが、最初は一つのファンドで分散効果を得られるインデックスファンドから始めるのが分かりやすい方法です。
インデックスファンド選びのポイント
インデックスファンドの中でも、特定の指数に連動を目指すファンドは複数存在します。選ぶ際には、以下の点を比較検討すると良いでしょう。
- 信託報酬: 同じ指数に連動を目指すファンドでも、信託報酬率は異なります。できるだけ信託報酬が低いファンドを選ぶことで、長期的なコストを抑えることができます。
- 純資産総額: そのファンドが投資家から集めている資金の総額です。純資産総額が大きいファンドは、多くの投資家から支持されている傾向があり、ファンドが安定的に運用されている一つの目安となります。ただし、規模の大小だけで運用成果が決まるわけではありません。
- 運用会社: どの運用会社がファンドを運用しているかも確認できます。信頼できる運用会社のファンドを選ぶことも重要です。
これらの情報は、金融機関のウェブサイトや投資信託の情報提供サイトなどで確認することができます。
始める際の注意点
つみたてNISAは長期の資産形成を支援する制度ですが、投資である以上、価格変動リスクや為替変動リスク（外貨建て資産を含む場合）が存在します。投資信託の基準価額は市場の状況によって変動するため、運用資産の評価額が投資元本を下回る可能性（元本割れリスク）があることは理解しておく必要があります。月1万円の積立であっても、この基本的なリスクは同じです。
しかし、つみたてNISAは「長期」「分散」「積立」を基本とするため、これらのリスクを軽減しながら、時間の分散効果を活用して資産形成を進めることに適しています。短期的な価格変動に一喜一憂せず、コツコツと積み立てを継続することが大切です。
まとめ
月1万円からつみたてNISAを始める際の投資信託選びでは、まず低コストで広範囲に分散投資ができるインデックスファンドを中心に検討することをおすすめします。特に、全世界株式や全米株式といった指数に連動するファンドは、一つのファンドで手軽に国際分散投資を実現できるため、初心者の方にとって有力な選択肢となるでしょう。
金融機関によって取り扱っているファンドは異なりますので、ご自身が口座を開設する金融機関で、希望する指数のインデックスファンドが取り扱われているか、信託報酬はどの程度かなどを確認した上で、納得のいくファンドを選んでみてください。無理のない金額で、長期的な視点を持って積立を続けることが、将来の老後資金形成につながります。